客岁11月悄然上线“灯火互助”加入网络互助战局的百度，在运营了不足一年时间后，又悄然“下线”。

　　近日，百度灯火互助公告称，由于参与成员人数少于50万，为保障用户权益，将依法终止灯火互助计划，并于9月9日下线，同时将互助资格及分摊义务同步终止。而这间隔客岁11月15日上线，灯火互助运营时间还未满1年。

　　百度保险梦难圆

　　据相识，灯火互助面向出生30天到60周岁的用户，零元加入，该计划可添加家人，最高互助金为50万。从产物设计来看，“灯火互助”与市场上存续的互助产物类似，均采取了“0元加入”的低门槛，和“一人生病、众人事后分摊”的互助方式。项目规则显示，作为互助机构，“灯火互助”收取互助金的8%作为管理费。

　　一位业内人士曾向本报记者表示，我国社保具有“范围广、保障低”的特点，主要满足老黎民基本的保障需求。而商业保险又存在“门槛高、保费高”等特点，平凡老黎民购置不起，一些产物又缺乏定制化，无法满足一些人的保障需求，造成两者之间有断层。互助平台的出现，对我国社保体系和商保有一定增补作用，而且门槛低，笼罩人群广，特别是借助互联网+技能，可以或许聚集会员，自觉流传。

　　《网络互助行业白皮书》显示，2019年我国网络互助平台的现实参与人数为1.5亿，预计2025年将到达4.5亿人，笼罩中国14亿生齿的32%左右。

　　上线时，“灯火互助”所附的《重症疾病互助计划条款》显示，当成员数目小于500万时，该互助计划可被自动终止或调解。

　　如今，运营9个月却因成员数不足50万而被终止，难免令人唏嘘。究竟这背后还藏着李彦宏一直求而不得的保险梦。

　　“未来我希望百安保险的范围可以凌驾高瓴、凌驾百度、凌驾安联。”2015年，百度首创人李彦宏在百度、安联保险、高瓴资本联合发起设立互联网保险公司签约仪式上如是说道。

　　遗憾的是，无论是高瓴资本照旧安联保险都没有与百度在保险领域进一步互助，反而和腾讯、京东举行了互助。

　　2016年6月，百度又欲与太保财险合资注册一家互联网保险公司，进军车险领域，但终极在2019年化为泡影。

　　2017年9月，百度通过其全资子公司百度鹏寰资产管理(北京)有限公司得到一张保险经纪牌照——黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司。

　　2018年2月，百度悄然上线保险平台，在百度钱包、百度理财的页面中，新增了“保险板块”，百度保险上主要有医疗险、重疾险、出行险这三大类产物，总计共八款产物，主要互助对象是国华人寿、泰康在线、美亚保险、中美联泰多数会人寿、同方全球人寿等。

　　李彦宏曾表示，互联网+保险不只通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技能，将保险服务笼罩到互联网场景中。未来，有互联网服务的地方，消费者权益就会有保险服务来保障。

　　屡屡受挫之后，只好“曲线入局”，加入网络互助战局。但在互助领域头部机构风头正劲之时，百度加入却是“赶了个晚集”。纵然“点亮灯火，温暖你我”的推广语听之有一番温暖之意，但终极照旧熄灭了。

　　“互助+保险”商业模式已成趋势

　　事实上，网络互助平台一般载体为科技公司，其谋划的互助业务有保险的性子却不属于保险公司，进入门槛低，存在展业中各种假借保险名义和保险术语夸大宣传等不规范征象。2017年约有占行业总数的1/3的50家网络互助平台关停，资金池羁系存在风险的平台开始相继退出。网络互助平台缺乏有用羁系和束缚的问题渐渐引人存眷。

　　此前，天下人大代表、湖南省政协委员、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳在接受本报记者采访时表示，当前网络互助平台范围发展较大，需要明确它的定位，同时因其具有保险的性子，应该纳入到银行保险羁系体系之中。另外，网络互助在开展业务的时候，也需要一个规范化的流程管理，促使平台更康健的发展。

　　“目前这个行业处于羁系空缺地带，相应的法律法例、行政规章、监视查抄滞后，有的照旧空缺。快速增长的资金池和海量会员信息等事关大众利益，急需增强羁系以掩护公众利益。”张琳呼吁道。

　　近两年，在网络互助平台卖保险产物已经成为一种趋势。2019年6月，360金融集团进军网络互助领域；同年10月，又通过收购方式得到了保险经纪牌照，360金融集团表示，360金融集团提出“大保险战略”，积极结构互联网保险和互助计划。

　　本年6月，已经拥有互联网保险牌照的小米金融上线“小米互助”，这意味着，小米金融也完成了“保险+互助”的结构。

　　除了线上的结构，互联网公司也已经结构线下。本年3月，水滴保险商城宣布启动线下经纪人招募计划，目标是年内到达几百人范围。6月，360保险也宣布，计划通过招募保险牛人、贩卖达人等百位对保险带货感兴趣的人士，发挥各自善于的上风带货保险产物，还设立了资金激励及流量扶持。

　　在张琳看来，互助对国民保险意识有一定的教诲事情，以是许多公司都同时开展互助和保险两项业务，且这两项业务之间的关系也是相互增补、相互促进。“平台卖保险的主要缘故原由照旧为了服务用户，由于网络互助层面上，提供的保障是非常有限的，当一些会员想要更好更多的保障，他就可以通过在平台购置相干保险产物来满足自己的需求。”

（文章来源：中原时报）